Что означает исчезновение банков для клиентов и малого и среднего бизнеса

Закрытие местных банковских отделений часто означает более долгие поездки для клиентов. Для малого и среднего бизнеса это может затруднить инвестиции. Однако более крупные банки также открывают новые перспективы.

Для многих людей в сельской местности закрытие небольшого банковского отделения по соседству меняет повседневную жизнь. Некоторые банки проявляют креативность, чтобы сократить расстояния и максимально сохранить обслуживание.

Однако последствия выходят далеко за рамки увеличения расстояний: под угрозой может оказаться финансирование компаний и, следовательно, экономическое развитие целых регионов.

Мобильные отделения как альтернатива

В районе Северная Саксония (Саксония) последствия сокращения присутствия банков очевидны. Там один из сберегательных банков использует мобильное отделение, которое курсирует по деревням.

Для пожилых клиентов этот «банк на колесах» часто является единственным простым способом сделать переводы, снять наличные или обновить сберегательные книжки. Это помогает, но также показывает, чего не хватает многим пожилым клиентам: местного банка с регулярным графиком работы.

Что означает закрытие филиалов для компаний

В Хоне (Нижняя Саксония) также закрылось последнее банковское отделение. Тем, кому нужны наличные, могут получить их в супермаркете на кассе. Для многих в поселке это звучит как временное решение. Инге Хэвекер ездит на автобусе, чтобы снять деньги и получить выписки по счету. Обратный путь становится проблемой: следующий автобус приходит только через полтора часа.

Марен Буссе, парикмахер-стилист в поселке, вынуждена отвозить свои наличные доходы в банк на машине. Она говорит, что чувствует себя брошенной как малый предприниматель.

Исчезновение множества отделений

С 1970 года количество сберкасс сократилось почти на 60 процентов, а количество их филиалов — примерно вдвое. Еще более резким является сокращение числа кооперативных банков: более 90 процентов этих учреждений исчезли.

Частные банки также значительно сокращают свое присутствие на местах. За последние два десятилетия они закрыли около двух третей своих отделений.

Цифровизация и регулирование стимулируют слияния

Эксперт по финансовому менеджменту называет две основные причины. Первая — это онлайн-банкинг. Все больше операций осуществляются в цифровом виде. Кроме того, возникает вопрос персонала: филиалы дороги, потому что им нужны сотрудники. Поэтому банки переносят услуги в интернет.

Вторая причина, по мнению эксперта, более проблематична: регулирование. Малые банки должны выполнять множество предписаний с меньшим штатом и меньшей прибылью, чем крупные учреждения. Эксперт ссылается на оценки в 20 000–50 000 страниц правил. Они призваны защищать клиентов и поддерживать стабильность системы, но для небольших банков сами становятся проблемой стоимости.

Негативные последствия для кредитования

Для малых и средних предприятий такое сокращение присутствия может иметь более серьезные последствия. Эксперт отмечает, что кредитование всегда связано с оценкой рисков. Местный банк лучше знает компанию, что облегчает принятие решения о кредите.

Поэтому, если банки исчезают, некоторые инвестиции могут не состояться. Для регионального малого и среднего бизнеса это плохая новость.

Это также подтверждается одним из исследований, которое показывает для Германии: отношения между банками и малыми и средними предприятиями влияют на доступность кредитов, процентные ставки и обеспечение. Решающее значение имеют не только цифры в балансе, но и доверие, и контакты между консультантом клиента и руководством.

Какие возможности предлагают крупные учреждения

Тем не менее, не каждое слияние само по себе является потерей. Более крупные учреждения могут сокращать издержки. Если небольшой, менее ликвидный банк поглощается более крупным и ликвидным, это также может помочь компаниям с последующим финансированием.

Решающее значение имеет сохранение новым банком региональной близости. Без этого местного знания эффективная структура рискует превратиться в анонимный рынок.

Поэтому исчезновение банков — это нечто большее, чем просто вопрос филиалов. Речь идет о доступе к наличным, консультациям и кредитам. Для многих клиентов это вопрос самостоятельности. Для малого и среднего бизнеса это вопрос инвестиций. А для регионов это вопрос о том, насколько много близости может предложить цифровая банковская система.